保险公司进入医疗产业真实战略呈现

简介：5月，保险业内两件事多少有些凑巧地引人关注。8日，阳光保险投资30亿元建设的阳光融和医院开诊;19日，中国平安旗下O2O身体健康医疗服务平台——五谷丰登好医生已完成5亿美元的A轮融资，布局身体健康生态圈。然而，喧闹的投资未暗喻月初由一个名为魏则西、身患癌症的年青人之杀给医患关系的重塑和非公立医院的发展所带给的相当严重信任危机。

在如此时间的凑巧之下，“保险+医疗”因保险的行业确保属性被业内外寄予厚望，其用户与患者在数据上有可能经常出现的高度重合所画出有一个典雅的闭环，同时也撩拨着下滑经济下渴求亲吻的薄弱神经。险金密集渗入身体健康医疗产业的背后，具有怎样的发动机?又将带给怎样的行业变革?十年征程保险机构转入医疗行业，最著名的案例再次发生在2010年，中国平安旗下的五谷丰登信托与深圳龙岗区政府就市中医院合作已完成框架签下，市场对其前景抱有了无限向往。然而，项目的进展并不成功。按照最初计划，这所坐落于龙岗体育新城片区的医院将与2011年深圳大运会设施，并在2011年7月竣工开业。

但大运会之后整整一年，医院仍是一座“空壳”。由于对彼此资源的协商无法长时间前进，双方最后在2012年9月合作中止，也标志着险要资试水医疗机构挫败。但作为产业链的伸延与融合，保险与医疗的合作无论在政策层面还是在行业层面，仍在大大前进。

保险资金具备的周期长、规模大、稳定性强劲的特征，和医疗养老身体健康产业有天然契合点。仍然以来，保险业在发展医疗养老身体健康产业中都是回头在前端的行业之一，保监会也非常重视保险资金在医疗养老身体健康产业链条上的投资发展。近年来，国务院密集实施的各项牵涉到医疗养老健康服务业政策堪称推展险资在涉及领域较慢前进的关键。2013年9月国务院实施《关于减缓发展养老服务业的若干意见》和《关于增进健康服务业发展的若干意见》，明确提出要发展多样化身体健康保险服务，创建商业保险公司与医疗、身体检查、护理等机构合作的机制。

2014年8月公布的保险业新的“国十条”则更进一步阐释，反对符合条件的保险机构投资养老服务产业，增进保险服务业与养老服务业融合发展;反对保险机构参予健康服务业产业链统合，探寻运用股权投资、战略合作等方式，成立医疗机构和参予公立医院升格。随着涉及政策的大大落地，泰康等多家保险企业在养老、医疗身体健康等领域相继布局并获得成功。泰康人寿从2007年开始布局，至今在一、二线城市落地8个养老社区，以“养老+保险+医疗”的商业模式前进产业扩展。

中国人寿把身体健康医疗、养老保险、政府出售服务作为最重要的业务板块，融合身体健康医疗产业投资养老道家社区服务，构成跨界的大身体健康、大养老产业链。今年年初，国寿旗下国寿投资与武汉大学中南医院签订战略合作协议，在医疗身体健康领域展开全面合作。

此前，复星集团复星保德信人寿与上海交通大学医学院附属新华医院签订战略合作协议，众安合力华大基因引基因保险，人健身体健康北京分公司与北京大学肿瘤医院签订战略合作协议合力发售产品。另外，作为阿里巴巴集团在医疗身体健康领域的控股公司，阿里健康旗下的商业健康险公司早已在筹划中。然而，如阳光融和医院这样由保险公司主导参予的大型综合医院尚属首家。与此相似的是中国人寿，他们在今年年初与山东省淄博市中心医院、国药集团融资租赁有限公司签订合作协议，三方将联合投资成立医院管理公司，负责管理医院西院区建设与运营。

中国人寿为该医院管理公司的第一大股东。另据报道，五谷丰登集团投建三甲医院也在计划中。

数据为王阳光融和医院的成立唤起了业内外对于“保险+医疗”的兴趣。业内普遍认为医疗机构需要更佳地协助保险公司搜集保险数据资料，有利于保险公司取得被保险人的原始身体健康信息档案，优化产品定价;同时可以从病后缺席，转而做病前防治，更佳地充分发挥保险的风险管理起到，无论对患者还是保险公司，这都是“保险+医疗”模式的仅次于益处。据介绍，阳光融和医院就将对身体检查、就医客户一一创建身体健康档案和病历档案，获取仅有生命周期的医疗和身体健康管理。国家公共卫生计生委体改司副司长傅卫在卫计委回应，商业保险公司与公立医院分享医疗数据应当归属于今后医改的一个方向。

“医疗信息化的前进，一个很最重要的目的就是避免信息和数据的孤岛，要构建数据共享和业务协同。”傅卫说道。

保监会人身保险监管部主任袁序成回应，商业保险机构要确实把大病保险作好，显然必须较为全面客观的数据。对于医疗数据与保险公司分享，中国人民大学医改研究中心主任王虎峰告诉他记者：“只有数据交会了，才需要确实便利保险公司服务参保人员，经办各种申请。”也就是说，每一次去医院诊治保险公司都会告诉，每一次去医院诊治将沦为你将来能否成功和科学卖到保险的重要依据。

五谷丰登好医生已完成5亿美元的A轮融资，布局身体健康生态圈，其之所以受到国内外机构投资者还包括海外著名股权投资基金、500强劲大型央企、国有金融企业以及大型互联网公司的高度青睐，其中很最重要的原因就是数据。截至2016年5月，上线才意味着一年，五谷丰登好医生登记用户数就超过了7700万，日咨询峰值近25万次，沦为国内覆盖率最低的移动医疗应用于。五谷丰登身体健康互联网股份有限公司董事长兼任CEO、五谷丰登好医生创始人王涛回应，五谷丰登好医生将通过提高医疗供给，统合线上线下资源，推展身体健康大数据应用于，切断保险缴纳闭环(缴纳、控费)，领衔重构互联网医疗2.0时代身体健康生态圈，最后构成海量入口、数据处理与服务平台的产业格局。

不仅如此，中国平安副总经理李源祥讲解：在保证五谷丰登2.8亿线上线下客户个人信息安全的前提下，五谷丰登正在通过身体健康云等技术手段，运用海量数据信息，不仅在保险领域提高核保、赔偿的效率，也在身体健康管理、生活管理方面更加精准地满足用户市场需求。但这一环绕大数据展开的新商业模式塑造成并非一片坦途，清华大学医院管理研究院教授、美国霍普金斯公共卫生学院特聘教授杨燕绥指出：一方面，商业保险不愿插手基本医疗保险的监管和服务，还包括参予智能审查、第三方服务;另一方面，商业保险必须个人隐私信息，但是医院方面更加不愿将信息给不必须个人隐私信息的药品研究机构。因此，杨燕绥提醒，商业保险要留意所谓和法律的界限。

深度“保险+医疗”模式令其四方获益“保险+医疗”模式将保险和医疗深度融和，这一“化学反应”在近期烘烤，业内外多方分析赞誉占有主流：它将为保险公司、医疗机构、患者、社会及政府四方面较慢带给明显变化，并且是受益小于波动。保险公司投资医疗身体健康领域不仅是保险公司迎合当下投资结构提高的自由选择之一，同时也可以完备保险产业链，给保险公司带给新的和了解的机会。传统医疗产业是以患者本人为主要缴纳主体的模式，而将商业医疗保险引进缴纳体系后，由于其既是“收费方”又是“收费方”，使得其对医院处方监督和患者身体健康管理自发性产生动力，更加最重要的是商业保险缴纳时天然的控费动力，更加有协助患者展开身体健康管理的天然表达意见，给产业闭环的构成带给有可能。

中国平安副总经理李源祥在谈及五谷丰登好医生时就回应：养老险的医保业务，寿险、健康险等的商保业务以及五谷丰登缴的缴纳业务，都包含了五谷丰登做到医疗支付方的抓手，产生了较好的协同效应。在医疗领域，谁能影响支付方，又能做到入口，就相等于握了行业的指挥棒，这正是五谷丰登好医生的战略意图。

在国际成熟期市场，身体健康管理是保险体系中十分最重要的一部分，并已证明能有效地减少投保者的身体健康风险，减少医疗支出，增加保险理赔。美国霍普金斯医学院的第三方独立国家研究报告证明，由于身体健康管理公司的经常出现，身体健康保险公司的必要医疗支出减少了30%。医疗机构另外，“保险+医疗”最显性的特征是在保险资金的强有力反对下，医疗机构有能力更有国内外一流的医疗人才并始终保持医疗技术和设备与国际实时。

回应，作为国内首家由保险企业有限公司的综合性医院，阳光融和一出生于就天然具有的保险基因和优势使得阳光保险集团董事长张维功充满著热情:“阳光融和的医疗设备可谓国际一流，医生待遇可谓国内一流，为了病人我们不惜一切代价，一台PET/MR肿瘤临床设备将近亿元投放，120急救车全部原装飞驰，以患者为中心的空间流程改建重复使用投放将近亿元，这些我们都可以不择手段血本，一则让患者获益，二则维持医院的良性循环、可持续发展。”某种程度，与转入互联网医疗的其他企业比起，五谷丰登好医生独特的特质乃是背后的身体健康保险体系，为身体健康管理产品获取了更加强劲的商业逻辑承托与线下医疗渠道的反对。

五谷丰登身体健康互联网股份有限公司董事长兼任CEO王涛回应，五谷丰登好医生未来不会更进一步突显险资的背景优势，探寻打造出身体健康保险业务与身体健康管理产业链所构成的服务闭环。患者出售商业保险的患者，在试点医院诊治时，除医保缺席外，患者其它的花费，只要是在商业险要责任范围内，保险公司将和医院展开动态承销，比起于患者再行拨付、再行去找保险公司缺席的模式，这样的动态承销，将大大简化患者的缺席流程。为作好“保险+医疗”融合的身体健康服务，阳光保险集团尤其研发了与医疗紧密结合的身体健康保险专属产品，保险责任范围内，基本医保范围内自费部分可缺席100%，医保范围外缺席比例最低也平均100%，同时发售“直赔式”服务，患者和医院实施动态缺席承销，大幅度减少患者医疗费用开销，让客户享用便利服务。

所以业内把“保险+医疗”理解为“意义根本性”并不为过，是保险行业利用其自身优势消弭当前面对的医疗资源紧绷、确保严重不足等根本性国计民生问题的最重要尝试，是在国家深化医疗体制改革发展战略下的一种模式创意。专家评价：“保险+医疗”模式探寻创建政府、市场、个人联合承担的新型医疗保障体系，不断扩大了社会公民的医疗保障范围，将更进一步推展医药体制和医疗保障制度的改革。政府及社会2015年10月9日，国家发改委、保监会牵头印发《关于保险业反对根本性工程建设有关事项的指导意见》，此举被业内人士视作推展险资在有关领域发挥作用的最重要进展。

该《意见》明确提出，要充分发挥保险资金长期投资和保险业风险确保的独有优势，反对还包括养老、医疗、身体健康在内的民生工程和根本性工程建设。《意见》还具体了信息分享、税收、用地、不动产抵押注册等方面的操作者办法。

这种保险+医疗模式的先行先试，将为保险资本助推医改，创新医疗服务获取一种新思路。因此，一方面，以医保为核心的政策要更进一步对外开放，中国非公立医疗机构协会副会长张阳说明称之为，一则医保是信誉的象征物，二则医保确保了普通老百姓的诊治缺席问题。国办文件也对张阳的观点作出了承托：《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》明确规定，应以通过政府招标指定商业保险机构主办大病保险业务。

另一方面，清华大学医院管理研究院教授、美国霍普金斯公共卫生学院特聘教授杨燕绥建议商业保险必需打造出社会企业，为医疗服务高消费买单，增进大身体健康产业发展，这样才有可能跟基本医疗服务相符。企图心健康中国：企业进击与责任“根据行业性质，未来5年至10年医院并不考虑到盈利。

”作为投资方和仅次于股东阳光保险集团的董事长，张维功在5月8日阳光融和医院开诊仪式上很极力地说道了以上的话。他说道，阳光某种程度要把投资医院作为企业的一种战略，最主要的目的还是期望能为中国的改革做到一点事情。一个保险公司，究竟能为中国的改革、中国的医疗改革做到什么?医疗体制改革在全世界都是个难题，医疗资源紧绷、大型医院过分集中于等对立仍然是影响中国医疗行业发展的根本性难题，同时也是民众仍然渴求解决问题的问题。

“魏则西事件”就是当前医疗供需矛盾冲突到淋漓尽致的一个缩影。要想要解决问题如此可观的人口基数对医疗资源日益增长的市场需求，显然必须引进各方面力量还包括各方面资本，而医院作为一个经济实体的盈利市场需求,又势必会与纯粹的医疗医治产生适当的对立。

20年的发展证明，只有投资是过于的。近期阳光保险等保险机构对医疗行业有所不同形式的转入,则展出了一种险要企以自身经营规律和优势防止风险、消弭医患对立的新尝试。果然，与医院建设相匹配，阳光保险集团尤其研发了与医疗紧密结合的身体健康保险专属产品，可大幅度减少患者医疗费用开销，“保险+医疗”融合的身体健康服务模式创意打造出亲民医院，探寻创建政府、市场、个人联合承担的新型医疗保障体系，不断扩大患者的医疗保障范围。

事实上，医疗身体健康产业早已沦为保险行业未来发展的最重要方向之一。按照目前保险业的发展规模和速度以及保险业新的“国十条”的目标，到2020年，还包括医疗服务、身体健康管理等多个细分产业在内的健康服务业,将发展沦为总规模多达8万亿元的战略性新兴产业，沦为推展经济社会持续发展的最重要力量。

“十三五”规划纲要明确提出的“健康中国”战略也于是以更有着更加多的资本注目。国家在深化医药卫生体制改革重点工作任务中明确提出，要前进发展商业身体健康保险，指导保险业强化保险产品创意，推展完备基本医保、医疗医治和商业身体健康保险有效地交会的政策。问世之初就不具备国际一流定位、高起点的阳光融和医院以及其它某种程度在做到着有益探寻的保险企业，否需要以此对中国医疗体制改革和发展起着样板效应，有一点期望。

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